Таблица расчета кредита в экселе

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Таблица расчета кредита в экселе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если ввести в программу верхние три пункта, сервис в автоматическом режиме подсчитает последний, четвертый.

Чтобы посчитать ежемесячный платеж в таблицах Exсel, нужно определиться с суммой кредита, сроком и ставкой. В результате можно сформировать свой график погашения, прикинуть переплату и общую сумму выплат. Для чего нужно самостоятельно высчитывать все эти данные, когда есть автоматические системы расчета – кредитные калькуляторы? Ответ прост – чтобы элементарно проверить правильность расчетов в кредитной организации, вычислить присутствие дополнительных услуг, которые могут быть включены в состав платежа без ведома клиента. Такое, к сожалению, встречается довольно часто. Поясним основные термины:

  • График погашения – это перечень ежемесячных выплат по кредиту, отражающие аннуитетный платеж, размер выплачиваемых процентов, сумму основного долга, остаток долга, общую переплату и сумму выплат. Этот документ является неотъемлемой частью кредитного договора. В графике также отражаются и дополнительные услуги, которые могут быть включены в платеж. Их включают в состав платежа или выделяют отдельным столбцом.
  • Ежемесячный платеж – это минимальный размер выплат по кредиту, включающий в себя сумму основного долга, проценты, страховку и доп.услуги. Чаще всего ежемесячный платеж бывает аннуитетным, но некоторые банки предлагают своим клиентам и дифференцированную систему оплаты.

Расчет платежа по ипотечному и потребительскому кредиту проводится по формуле:

  • где, n – срок кредита
  • i – ставка по кредиту.

Рассчитать платеж можно и по специальной формуле, которая имеется в Excel: ПЛТ(Ставка/12; срок;сумма).

Рассмотрим расчеты на примере:

  • Срок кредита – 6 месяцев.
  • Сумма – 100 000 руб.
  • Ставка – 18%.

Кредитный калькулятор

В предлагаемом ниже архиве 2 программы. Одна — это программа, специально созданная для расчетов кредитов. Вторая — электронная таблица Excel, где уже прописаны все формулы.

Реализованный в предыдущем варианте калькулятор неплох, но не учитывает один важный момент: в реальной жизни вы, скорее всего, будете вносить дополнительные платежи для досрочного погашения при удобной возможности.

Для быстрой прикидки кредитный калькулятор в Excel можно сделать за пару минут с помощью всего одной функции и пары простых формул. Для расчета ежемесячной выплаты по аннуитетному кредиту (т.е.
Также полезно будет прикинуть общий объем выплат и переплату, т.е. ту сумму, которую мы отдаем банку за временно использование его денег.

Расчет полной стоимости кредита в Excel

Примечание. Чтобы получить проценты в Excel, не нужно умножать на 100. Достаточно выставить для ячейки с результатом процентный формат.

Для этого составляем в Excel таблицу со следующими столбцами: Дата, Платеж, Основной долг, Проценты, Остаток.

Для вычисления ежемесячных сумм идущих на погашение основной суммы долга используется функция ОСПЛТ(ставка; период; кпер; пс; [бс]; [тип]) практически с теми же аргументами, что и ПЛТ() (подробнее см. статью Аннуитет.

Пользоваться файлом довольно удобно: вбиваете значения в верхние четыре поля (сумма, процентная ставка, срок в месяцах, дата получения — последнее нужно для определения точного графика) и умное детище Билла Гейтса тут же заполняет все графы таблицы актуальной информацией.

Калькулятор расчета кредита в Excel и формулы ежемесячных платежей

При дифференцированной схеме клиент вносит в банк ежемесячно равную долю выплат по телу кредита плюс платежи по процентам. Величина процентных выплат каждый месяц уменьшается, так как уменьшается тело займа, с которого они рассчитываются. Таким образом и общий ежемесячный платеж тоже уменьшается.

Для определения суммы переплаты по кредиту (общей суммы выплаченных процентов) используйте функцию ОБЩПЛАТ(), см. здесь. Стремление вернуть долг как можно скорее – оправданно, ведь так человек меньше теряет. Если сразу внести досрочно нужную сумму нет возможности, многие прибегают к долевому погашению, стараясь каждую свободную копейку перечислить компании.

Указанный взнос вычитается из суммы (тела) кредита автоматически и расчет кредита продолжится от конечной разницы.

Расчет суммы переплаты при досрочном погашении

Первая из них вычисляет ту часть очередного платежа, которая приходится на выплату самого кредита (тела кредита), а вторая может посчитать ту часть, которая придется на проценты банку.

Схема выгодна тем, что каждый месяц сумма процентов будет насчитываться на постоянно уменьшающееся тело кредита. В таком случае ежемесячный взнос делится на два платежа: погашение основного долга и оплата процентов за использование кредита.

Рассмотрим более детально, какие формулы следует применять при стандартном, аннуитетном варианте погашения долга.

Предлагая клиенту «рассчитать кредит», сотрудник банка, как правило, подразумевает расчет максимально доступной заемщику суммы займа, а также расчет размера ежемесячного платежа и переплаты при помощи кредитного калькулятора. Многие банки также предоставляют заемщикам возможность рассчитать максимальную сумму займа и график платежей самостоятельно, воспользовавшись этим инструментом.

Принцип проведения расчетов зависит от выбранной клиентом схемы погашения долга. В нашей статье мы не будем рассматривать дифференцированный метод внесения средств, поскольку:

  • произвести такие расчеты достаточно сложно – при таком методе сумма платежа каждый месяц меняется;
  • способ крайне редко применяется банковской системой, что делает рассмотрение здесь математических формулировок не целесообразным.

Большинство банковских учреждений используют именно вариант с оплатой в конце периода. Этот аргумент тоже является необязательным, и если его опустить считается, что он равен нулю.

Формула расчета аннуитетного платежа — Инструкция!

Чтобы сделать наш калькулятор более универсальным и способным автоматически подстраиваться под любой срок кредита, имеет смысл немного подправить формулы.
Эта формула проверяет с помощью функции ЕСЛИ (IF) достигли мы последнего периода или нет, и выводит пустую текстовую строку (“”) в том случае, если достигли, либо номер следующего периода.

Как видим, указанная функция обладает довольно большим количеством аргументов. Правда, последние два из них не являются обязательными.

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

  • взяли кредит 500 000 руб.;
  • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
  • переплата составила 184 881, 67 руб.;
  • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
  • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Аннуитетные платежи — расчёт, формула

Дифференцированный способ оплаты предполагает, что:

  • сумма основного долга распределена по периодам выплат равными долями;
  • проценты по кредиту начисляются на остаток.

Расчет суммы выплаты по ссуде за один период, произведем сначала с помощью финансовой функции MS EXCEL ПЛТ().

Формат Excel, скачайте на смартфон или планшетник и пользуйтесь оффлайн. 2. Расчет платежей до 24 месяцев. 3. Дополнительные функции. Кредитный калькулятор Excel, включает дополнительные функции: 1. Предварительный взнос. Вы можете прописать предварительный взнос в рублях, произвольной суммой. А так же можете указать предварительный взнос процентами от суммы кредита.

Мотивационный, основанный на предпочтениях, желаниях, надеждах. Если человек привязан к определенному бренду, например марка смартфонов или ноутбуков, то он будет стараться найти необходимый товар, в первую очередь, у этого производителя.

Если несколько людей будут рассматривать одну и ту же ситуацию, то мы получим столько же мнений, сколько будет людей. Один и тот же предмет не является одинаковым для разных людей, так как картина мира у людей своя.

Ссуда 100 000 руб. взята на срок 5 лет. Определить величину ежеквартальных равновеликих выплат по ссуде, чтобы через 5 лет невыплаченный остаток составил 10% от ссуды. Процентная ставка составляет 15% годовых.

Как видим, у нас остался остаток после 6ого платежа. Чтобы такого не было, банки выставляют последний платеж чуть больше или чуть меньше остальных.

Аннуитет имеет следующую специфику:

  • для банка такой способ расчета – это высокая прибыль даже тогда, когда клиент готов погасить всю сумму досрочно;
  • для должника фиксированный платеж – это всегда удобно, поскольку можно рассчитывать финансовую нагрузку на бюджет, зная планируемые траты;
  • размер переплаты – в данном случае он будет на порядок выше, чем при дифференцированном варианте погашения займа.

Вычисление аннуитетного платежа в Microsoft Excel

При использовании такого метода есть один недостаток – по сравнению с аннуитетной схемой будет большая сумма взноса с начала периода погашения.

Тип — число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. 0 – в конце периода, 1 – в начале.

Когда вы взяли кредит, вы так или иначе думаете о досрочном погашении.Есть люди которые платят кредит и все. А есть те, которые каждый раз смотрят, сколько осталось платить, какая сумма основного долга.

Аннуитетная схема предусматривает погашение кредита периодическими равновеликими платежами (как правило, ежемесячными), которые включают как выплату основного долга, так и процентный платеж за пользование кредитом. Такой равновеликий платеж называется аннуитет.

Делаем кредитный калькулятор в Excel

Найденное значение регулярного платежа обладает тем свойством, что сумма величин идущих на погашение тела кредита за все периоды выплат равна величине займа с противоположным знаком.
Прочитайте другие статьи, решающие похожие задачи в MS Excel. Это позволит Вам решать широкий класс подобных задач.

Как быстро посчитать основные параметры кредита (ипотеки) в Excel, как быстро сформировать кредитный калькулятор в Excel?

Опираясь на таблицу ежемесячных платежей, рассчитаем эффективную процентную ставку:

  • взяли кредит 500 000 руб.;
  • вернули в банк – 684 881,67 руб. (сумма всех платежей по кредиту);
  • переплата составила 184 881, 67 руб.;
  • процентная ставка – 184 881, 67 / 500 000 * 100, или 37%.
  • Безобидная комиссия в 1 % обошлась кредитополучателю очень дорого.

Быстро сориентироваться в мудреных формулах, рассчитать проценты, суммы выплат, переплату позволяют функции программы Microsoft Excel.

Как рассчитать платежи по кредиту в Excel

Ежемесячные выплаты зависят от схемы погашения кредита. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи:

  1. Аннуитет предполагает, что клиент вносит каждый месяц одинаковую сумму.
  2. При дифференцированной схеме погашения долга перед финансовой организацией проценты начисляются на остаток кредитной суммы. Поэтому ежемесячные платежи будут уменьшаться.

Как и в случае с предыдущим аргументом, в данное поле можно ничего не вводить, тогда программа по умолчанию будет считать, что в нем расположено значение равное нулю. Главным преимуществом является то, что получить результат можно мгновенно, необходимо только ввести необходимые данные и программа сама все посчитает.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *