Кредит на крупные покупки: на что рассчитывать многодетным семьям

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит на крупные покупки: на что рассчитывать многодетным семьям». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Воспользоваться льготами можно по таким параметрам:

  1. Если возраст пары (или одного) менее 35 лет, действуют скидки по условиям государственного проекта Молодая семья.
  2. Если позволяет дата рождения детей, можно запросить Материнский капитал. Его разрешено использовать как первый взнос. Если выплатить больший размер взноса (свыше 20-50%), можно существенно понизить размер ставки.
  3. Для зарплатных клиентов процент пересчитают с учетом скидки на 0,5%.
  4. Оформить полис обеспечения на жизнь, чтобы получить скидку в 1%.

Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья». Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится.

Основы применения нормативных актов при предоставлении льготной ипотеки

Если один из троих детей достиг совершеннолетия или погиб (умер от болезни), то родители также лишаются своего статуса.

Отметим, что в первое время могут быть сложности с получением выплаты, так как не все банки еще в курсе существования программы поддержки многодетных.

Просто наличие трех детей не гарантируют родителям право на получение такой государственной помощи. Чтобы оформить льготную ипотеку, необходимо: признание срочной необходимости на получение собственной жилплощади; семья должна принадлежать также к категории малообеспеченной; нуждающаяся и малообеспеченная семья обязана состоять на учете по получению социального жилья.

Лимит кредитных средств на карте может быть установлен до 150 тыс. р. (не персонализированная) и до 200 тыс. р. (именная карта).

Банковские программы льготных кредитов для многодетных семей

В каждом из этих вариантов послабление для клиентов состоит в снижении размера первоначального взноса (до 10%), причем эту сумму можно внести из материнского капитала.

Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.

В 2005 году была разработана программа «Доступное жилье». Если семья в тот момент успела встать на очередь, то сегодня треть от стоимости квартиры может быть возмещена за счет государства. Если с 2005 года в семье появился еще один ребенок, то объем бюджетных средств будет повышен еще на 18 %.

Процентная ставка по кредиту не должна превышать 6% годовых. Такой размер процентов достигнут за счет того, что государство возмещает банкам недополученную прибыль из расчета разницы между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и процентами по ипотечному договору. Ключевая ставка на начало 2019 года составляет 7,75%.

Сегодня банковские структуры не предлагают огромного количества кредитных продуктов для молодых семей. Точнее, таких предложений крайне мало. В целом многодетная семья может рассчитывать только на ипотечный займ на специальных условиях. Это значит, что именно для многочисленных семейств снизят процентную ставку, а срок кредитования увеличат.

Также существуют многочисленные ипотечные программы и кредиты многодетным семьям на строительство, в которых предусмотрена рассрочка сроком до 30 лет. Однако по условиям подобного кредитования процентная ставка будет намного выше, а первоначальный взнос также придется выплатить при оформлении документов.

Банк же выставляет за минимальную цену, чтобы продать побыстрее и разобраться с неплательщиком как можно скорее. Помощь поручителя лучше выбирать только с согласия последнего. Если основной заемщик просто перестает платить и выходить на связь, то отношения между ним и его поручителем наверняка будут испорчены.

Специалисты в области потребительского кредитования не рекомендуют многодетным семьям использовать в качестве первоначального взноса кредитные средства, так как это со временем приведет к невозможности вносить ежемесячные взносы по всем кредитам и в результате не только кредитная история будет испорчена, но и возможна потеря предмета ипотеки.

В 2017 году Президент Российской Федерации поручил правительству страны разработать комплекс мер, направленных на поддержку многодетных семей в части приобретения жилья. В 2018 году вступило в законную силу Постановление Правительства «Об утверждении правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам» под номером 1711.

На сегодняшний день ни один банк России не имеет в кредитном портфеле программ, предназначенных именно для многодетных семей. По закону, такой статус может получить семья, в которой имеется 3 и более детей. При этом учитываются только несовершеннолетние ребята.

Банки оставляют за собой право предъявлять к заемщикам индивидуальные требования. Все нюансы по условиям выдачи ипотечного кредита необходимо уточнять у менеджеров кредитного учреждения. Обычно такого рода кредитное предложение, действительное для социально незащищенной категории заемщиков, предлагают крупные банки РФ.

На сегодняшний день ни один банк России не имеет в кредитном портфеле программ, предназначенных именно для многодетных семей. По закону, такой статус может получить семья, в которой имеется 3 и более детей. При этом учитываются только несовершеннолетние ребята.

Банки оставляют за собой право предъявлять к заемщикам индивидуальные требования. Все нюансы по условиям выдачи ипотечного кредита необходимо уточнять у менеджеров кредитного учреждения. Обычно такого рода кредитное предложение, действительное для социально незащищенной категории заемщиков, предлагают крупные банки РФ.

Но основной груз проблем несут на себе простые граждане России, которые нуждаются в жилье, но не решаются взять на себя «непосильную ношу» ипотеки, кажущейся таковой на первый взгляд. Единственным выходом из создавшейся ситуации может стать льготный кредит на жилье.

Льготный кредит многодетным семья, а еще лучше беспроцентный кредит многодетным, к глубокому сожалению, на сегодняшний момент являются невыполнимой мечтой.

Для участия в программе необходимо будет предоставить следующие документы:

  • кредитный договор, заключенный с целью приобретения жилого помещения (в том числе, жилого помещения с земельным участком);
  • свидетельства о рождении детей.

Льготные займы для многодетных семей предлагают такие концерны, как: ВТБ, Сбербанк, Открытие, Россельхозбанк и многие другие.

В России, повсеместно оказывается помощь многодетным семьям, в том числе и финансовая. В данную льготную категорию подпадают семьи, в которых рождается третий ребенок. Именно для таких семей предоставляются специальные программы по обеспечению денежными средствами, жильем и необходимыми товарами. Важную роль оказывают беспроцентные кредиты многодетным семьям.

Из-за экономического кризиса, роста цен и скромных доходов большинство россиян склонны иметь одного ребенка, максимум двух. Чтобы повысить рождаемость, российские власти предоставляют большим семьям социальные льготы вроде материнского капитала и субсидий. Но кроме повседневных потребностей семьи, существует еще необходимость в покупке жилья, машины, выделении средств на обучение детей.

Куда обращаться и какие нужны документы

Возвращать долг всегда непросто, но семьи с тремя и более детьми особенно нуждаются в посильных условиях кредитования. Серьезное внимание нужно уделять выбору кредитора. Все многодетные малообеспеченные семьи имеют право претендовать на социальную жилплощадь. Те же семьи, в которых много детей, но доход выше прожиточного минимума, могут получить бесплатный земельный участок и компенсацию для частичной оплаты недвижимости. Однако пока все это лишь в проекте.

К сожалению, семьи с 2 и 3 детьми, в которых малыши родились до 1 января 2019 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

Для семьи, родившей второго ребенка, срок господдержки составит 3 года с даты выдачи кредита, при рождении третьего — 5 лет.

Льготный кредит многодетным семьям

Если в семье появляется ребенок, банк предоставляет отсрочку по выплате основного долга вплоть до достижения малышом трехлетнего возраста.

Воспитывая несколько детей, семейным парам может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.

Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.

Особое отношение к такой категории заемщиков проявилось в ипотечном кредитовании. С 2018 года действует новая программа государственной поддержки семей, у которых с начала года родился второй или третий ребенок. Для них установлена льготная ставка в 6%. Она действует в течение первых 3-х лет после рождения второго ребенка и 5 лет – после третьего.

Многодетная семья может получить льготы на кредит

Многодетные семьи на равноправных условиях могут оформить в банке как потребительский нецелевой, так и жилищный кредит, в том числе на ремонт или строительство. Если одному из родителей менее 35 лет, он может участвовать в программе ипотечного кредитования для молодых семей. Она реализована во многих банках и дает молодым определенные льготы.

Желающих получить жилье среди многодетных семей остается много, а муниципального жилья катастрофически не хватает.

Каких-либо иных требований Постановление Правительства № 1711 к заемщику не предъявляет. Однако их могут установить банки самостоятельно. Также дополнительные требования могут быть определены законодательством субъектов федерации. Например, московские власти запретили выдавать кредит на сумму, превышающую три миллиона рублей.

Этот банк работает с привлечением средств материнского капитала, причем заемщик имеет право покупать, как готовое жилье, так и находящееся в процессе строительства.

Для этой категории заемщиков потребительские нецелевые займы выдаются на общих основаниях, но при этом они могут рассчитывать на определенные льготы:

  1. снижение ставки;
  2. минимальный первоначальный взнос;
  3. предоставление кредитных каникул при рождении ребенка;
  4. реструктуризация задолженности;
  5. использование материнского капитала для погашения задолженности.

Для действующих клиентов банка, в первую очередь для категории зарплатных, всегда предоставляется скидка при расчете процентной ставки. Это правило действует на все ссудные программы. Сегодня учреждение предлагает такие условия потребительского кредитования:

  1. минимальная сумма – от 30 тыс. руб.;
  2. для зарплатных клиентов максимальная сумма – до 5 млн. рублей;
  3. для других заемщиков – до 3 млн.руб.

Далеко не все многодетные семьи имеют достаточно денег, чтобы обеспечить себя всем необходимым – от жилья до бытовой техники. Тут есть два варианта: долго и упорно копить деньги или взять льготный кредит для многодетных семей в банке. К займам родители большого количества детей относятся настороженно. А зря.

Нередко самые привлекательные условия предлагают в «зарплатном» банке — учреждении, подписавшем соглашение с предприятием, которое ежемесячно оплачивает труд заявителя. В этом случае можно рассчитывать на:

  • упрощенный процесс рассмотрения заявки;
  • минимальный набор документов;
  • льготы по процентной ставке.

В. Путин предложил выплачивать многодетным семьям 450 000 рублей на ипотеку

Кроме того, после заключения договора купли-продажи заемщик обязан предоставить в банк документы на приобретенную недвижимость для наложения на нее залоговых обременений в органах Росреестра.

Или, к примеру, льготный ипотечный кредит может быть предоставлен заемщику банком на определенных условиях: увеличения срока погашения кредита, льготные проценты по выплатам, изменение графика выплат по кредиту в пользу заемщика и т.д.
В планах правительства России уже давно стоит задача стимулировать появление кредитного продукта именно для многодетных семей. Существует даже разработанный законопроект, рассмотрение которого планируют провести в 2017 году. Согласно ему, семьи, в которых 5 и более детей, могут получать государственную субсидию на покупку или строительство жилья.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *